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超三成贷款投向房地产有关走业 湖北银走不良不息双升

Dec 02
admin 2018-12-02 21:52 关于我们   浏览量:   次

不良贷款偏离度较高

证券投资方面,截至2017岁暮,该走证券投资余额为783.26亿元,较岁始添长34.32%。其中坦然性较益的政策性金融债券、当局债券、金融机构债券和同业存单相符计占比36.97%;公司债券占比18.57%,其发走主体以湖北省内AA级及以上国有企业和平台公司为主;非保本同业理财占比5.16%,平均收入率约 5.4%,底层资产均为标准化产品;资产管理计划和信托产品占比34.76%,平均收入率约6.0%。

义务编辑:吴丽华 主编:冉学东

中真挚国际认为,团体来望,原由湖北银走非标投资占比较高,投后管理半径较大,且已有项现在产生不良,有关风险需亲昵关注。

中真挚国际指出,逾期及关注贷款在宏不益看经济下走的背景下易转化为不良,有关资产迁徙情况答保持关注。

湖北银走官网表现,2011岁始,在武汉打造区域金融中间的大背景下,在原宜昌、襄阳、荆州、黄石和孝感等5家城商走基础上,采取新设相符并的手段组建了湖北银走。现在,湖北银走在武汉市、宜昌市和黄石市等10众个城市竖立分支机构,共开设买卖网点198个。

中真挚国际在2018湖北银走跟踪评级通知中指出,该走信贷资产组织中,房地产有关走业风险敞口较大,而且非标投资占比较高。此外,近年湖北银走不良贷款偏离度较高,固然往年有所降低,但仍达到369.05%,外明湖北银走不良认定较宽松,异日不良照样承压。

原形上,这不是湖北银走第一次展现不良双升。近年的年报吐露,该走从2015年到2017年,不良贷款余额别离为14.28亿元、16.63亿元和21.55亿元;同期不良贷款率别离为1.87%、1.97%和2.25%。两项数据均表现上升趋势。

在贷款走业投向上,该走贷款余额排名前五的走业挨次为制造业、批发零售业、房地产业、修建业以及水利环境和公共设施管理业,前五大走业贷款相符计占比53.75%。记者着重到,该走房地产贷款在总贷款中占比为10.86%,修建业贷款占比8.84%,幼我住房贷款占比10.36%;添上非标投资也主要投向房地产走业,有超过三成的贷款投向房地产有关走业,所以湖北银走在房地产有关走业风险敞口较大。

受资产质量不息下滑影响,截至2017岁暮,该走拨备遮盖率较岁始降低10.26个百分点至184.04%。考虑到其隐性不良题目,异日湖北银走仍面临较大的拨备计挑压力。

非标主投房地产

中真挚国际评级通知吐露,2017年湖北银走信贷资产净额、对央走及同业债权、证券投资别离占总资产的43.40%、17.11%和37.01%。该走的同业交易对手主要为大型城商走和农商走,风险相对可控,所以该走的名誉风险主要来自于证券投资资产和信贷资产。

往年该走累计新添不良贷款16.85亿元,累计处置不良贷款11.93亿元,其中现金清收1.61亿元,核销10亿元,重组盘活0.32亿元,但该走不良贷款余额仍达到21.55亿元,较岁始增补4.92亿元;不良率为2.25%,较岁始上升0.28 个百分点。

日前,湖北银走发布的2018年三季度新闻吐露通知表现,今年前9个月,该走资产总额2382.74亿元,欠债总额2180.14亿元。贷款总额1100.73亿元,不良贷款余额26.27亿元 不良贷款率2.39%,双双上升。

湖北银走信托及资产管理计划投资中约55%由第三方信托计划受托人或资产管理人决策并运作,其中片面投资底层资产为信托贷款和委托贷款,终极投向主要为北京地区的房地产项现在;其余45%由湖北银走自走决定投资决策并运作,底层资产主要为湖北地区房地产有关项现在,湖北银走对于这类非标产品执走穿透原则,参照自营贷款进走审批和投后管理,进走五级分类,并听命非标余额的必定比例计挑减值准备。截至2017岁暮,该走非标资产共211.29亿元,占证券投资总额的26.98%,其中不良共1笔,不良余额为0.4亿元,投向为内蒙古地区的留宿餐饮企业信贷项现在,现在湖北银走对此已计挑0.16亿元的减值准备。该项现在抵押物为房地产及土地,现在处于诉讼中。

从贷款担保手段望,湖北银走以附担保物贷款为主。截至2017岁暮,该走抵质押贷款在总贷款中的占比为64.92%,抵押物主要为商品房、厂房和土地。固然抵质押手段在必定水平上有助于缓释风险,但也添大了该走在房地产走业的名誉风险敞口,同时在经济下走时期,抵质押物存在价格下跌以及处置难度较大的风险。

逾期贷款方面,湖北银走主要议决重组盘活的手段化解逾期贷款。截至2017 岁暮,该走逾期贷款为92.87亿元,在总贷款中占比9.69%;其中逾期90天以上贷款达到79.53亿元,占总贷款的8.30%,不良贷款偏离度较高。此外,该走关注贷款余额为88.42亿元,在总贷款中占比为9.23%。

信贷资产方面,原由近年湖北省内片面企业经营不善或偏离主业,盲现在众元化投资导致资金链断裂,使该走不良贷款余额上升清晰,新添不良贷款主要荟萃在制造业、批发零售业、房地产及修建业中幼微企业。

从近年湖北银走不良不息双升望,该走今年前9个月信贷资产质量展现凶化并不是未必发生的,此前的信贷组织为现在资产质量下滑埋下了伏笔。

在湖北银走发布的三季报中,异国对自己信贷资产质量下滑进走注释表明。对此《华夏时报》记者致电湖北银走,该走做事人员对本报记者说:“有关新闻以湖北银走发布的公告为准。”